固定費を下げるとFIREは何年早まる？

固定費（スマホ代・保険・サブスクなど）を下げる効果は、「浮いたお金を積み立てられる」だけではありません。FIRE後に必要な生活費も下がるため、目標の金額そのものが小さくなります。

制度の数字の確認日：2026-10-31。計算例の数字は説明用の一般的な例で、特定の人の給与や家計ではありません。

この読みものの計算は、毎年同じ利回りが続くと仮定した単純な計算です。実際の運用では利回りは年ごとに大きく変わり、元本割れもあります。 税金・手数料も入れていません。特定の金融商品・投資方法をすすめるものではありません。

固定費を下げると、2つの方向から効く

1. 積立が増える：下げた分を毎月の積立に回せば、資産が早く増えます。
2. 必要額が下がる：FIREの必要額の目安は「年間の生活費 ÷ 取り崩し率」です。取り崩し率4%なら生活費の25倍なので、生活費が年24万円（月2万円）下がると、必要額は 600万円 下がります。

※ 取り崩し率4%（いわゆる4%ルール）は、米国の過去のデータをもとにした目安の一つで、将来を保証するものではありません。詳しくはFIREまでの道筋のページで説明しています。

計算例：固定費を月2万円下げた場合

例：35歳、今の資産300万円、毎月の積立5万円、ボーナス時の追加積立が年20万円、FIRE後の年間の生活費300万円、取り崩し率4%（必要額 7,500万円）。 ここから固定費を月2万円下げたとします（生活費も下がる場合の必要額は 6,900万円）。

この例では、積立に足すだけより、生活費も下がることを合わせたときの効果が大きくなっています。 固定費を下げても生活の満足度が変わらないなら、FIRE後もその低い固定費のまま暮らせる可能性が高く、「両方」の行に近い効果が期待できます。 反対に、FIRE後に使うお金が増える見込みがあるなら、「積立に足す」の行で考えるほうが慎重です。

※ 月ごとに利回りを掛けて積み上げる計算（このサイトのFIREのツールと同じ計算）です。年3%・5%は説明用の仮の数字で、将来の利回りの予想ではありません。

どの固定費から見直すか（一般的な考え方）

• 使っていないサブスク・会員サービスの解約は、手間が小さく、すぐ効果が出ます。
• スマホの料金プランは、実際の使用量に合わせると下がることがあります。
• 保険は、金額だけで減らすと必要な保障が足りなくなるおそれがあります。内容を確認してから判断してください（このサイトでは保険の比較やおすすめはしていません）。
• 乗り換えには解約金などがかかることがあります。固定費の見直しのツールで、取り戻すまでの月数も確かめられます。

自分の数字で計算する

1. 固定費の見直しで、項目ごとに「いま」と「見直し後」の金額を入れ、月の差額を出します。
2. 結果の下のリンクからFIREまでの道筋へ進むと、差額が「固定費を下げる額」に入ります（数字は URL の # の後ろで渡すため、サーバーには送られません）。
3. 今の資産・毎月の積立・生活費を自分の数字に直すと、3通りの「何年早まるか」が表示されます。